Các-bước-lập-kế-ho1ạch-tài-chính-cá-nhân-

Các Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân Thật Sự Hiệu Quả

Để có thể quản lý tốt nguồn tài chính của mình việc làm cho các kế hoạch chi tiêu cụ thể là điều rất cần thiết. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ giúp cho bạn không bao giờ phải lo lắng về vấn đề tiền bạc.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào lại là điều không phải ai cũng biết. Nếu bạn đang băn khoăn về vấn đề này thì đừng bỏ qua các thông tin được cập nhật sau đây.

Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-2

Trước khi đi vào từng bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể, vấn đề đầu tiên mọi người cần quan tâm chính là khái niệm về kế hoạch tài chính cá nhân và lập kế hoạch tài chính cá nhân là gì. 

Theo đó kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu là những dự định kế hoạch dự kiến sử dụng ngân sách, nguồn tiền của mình cho các khoản chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm,... đặc biệt là vấn đề thu hồi nợ.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân làm việc xây dựng kế hoạch sử dụng chi tiêu tài chính khoa học để quản lý tiền bạc hiệu quả hơn. Bản chất của lập kế hoạch tài chính là các quyết định của hoạt động tài chính.

Những quyết định này gồm có thu thập, chi tiêu, tiết kiệm cũng như đầu tư.

Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính chính là giúp cho mọi người có thể tạo ra được nguồn ngân sách ổn định cho bản thân đồng thời quản lý tốt tài chính từ đó là đảm bảo vấn đề tiết kiệm và đầu tư.

Xem Thêm: Top 5 Ngân Hàng Cho Vay Tiền Tín Chấp Trả Góp Tốt Nhất

Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân thực sự hiệu quả như thế nào?

Để có thể lập được một bản kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả không quá khó khăn. Tuy nhiên bạn nên tham khảo các bước thực hiện sau đây để có thể lập được một bàn kế hoạch phù hợp

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-3

Cần đánh giá chi tiết tình hình tài chính cá nhân hiện tại để có cơ sở lập kế hoạch tài chính

Việc đầu tiên mọi người cần làm khi lập kế hoạch tài chính là cần đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân.

Việc nắm rõ tình hình tài chính hiện tại sẽ giúp mọi người có thể đưa ra được những mục tiêu, phương án cụ thể để giải quyết mọi vấn đề. Việc đánh giá tình hình tài chính cực kỳ đơn giản. Bạn chỉ cần:

  • Liệt kê toàn bộ tài sản của bản thân
  • Liệt kê cả các khoản nợ
  • Tính giá trị ròng (lấy tổng tài sản trừ đi khoản vay nợ)

Xem Thêm: Top 5 Công Ty Cho Vay Tiền Bằng CMND Uy Tín, Lãi Suất Tốt Nhất

Bước 2: Theo dõi chi tiêu

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-4

Theo dõi chi tiêu chi tiết, cụ thể để xác định tình hình thực tế giữa nguồn tiền ra vào

Công việc thứ hai cần thực hiện chính là bạn phải theo dõi, kiểm soát chi tiêu chi tiết. Bạn chỉ cần quan sát số tiền mà mình kiếm được và số tiền mà mình chi tiêu rồi trừ đi, lấy hiệu số.

Trong đó, nếu dòng tiền âm thì khả năng cao bạn sẽ phải phá sản. Nhưng nếu ngược lại thì bạn có thể thực hiện tiết kiệm và đầu tư. Muốn theo dõi chi tiêu hiệu quả, hãy ghi chép lại chi tiết các khoản chi tiêu. 

Bước 3: Lập ngân sách chi tiêu

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-5

Lập ngân sách chi tiêu cụ thể như thế nào có vai trò cực kỳ quan trọng

Bước thứ 3 trong các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả chính là lập ngân sách chi tiêu. Trước khi chi tiêu số tiền mà mình kiếm được, bạn cần thiết lập ngân sách chi tiết.

Bước này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt nhất, quản lý ngân sách hiệu quả. Nhờ đó mọi người có thể tiêu tiền có kế hoạch và rõ ràng hơn.

Bạn có thể tiến hành lập ngân sách chi tiêu với những phương án như lập 6 hũ, áp dụng quy tắc 50/30/20 hay đặt ra các mục tiêu tài chính,... Cụ thể:

Phương pháp 6 chiếc hũ

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-6

Phương án 6 hũ vàng luôn giúp cho mọi người quản lý tài chính cực kỳ hiệu quả

Phương án đầu tiên mọi người nên áp dụng khi lập ngân sách chi tiêu chính là phương án 6 chiếc hũ.

Phương án này được T. Harv Eker xây dựng. Trong đó, mọi người sẽ chia thu nhập của mình vào các chiếc hũ với các chức năng cụ thể:

  • Dành 55% thu nhập cho chi tiêu thiết yếu, cụ thể như ăn uống, đi lại hay chi phí cho dịch vụ nhà ở
  • Dành 10% cho giáo dục với học phí và tiền mua sách vở,...
  • Dành 10% cho tiết kiệm bao gồm cả tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp
  • Dành 10% cho việc mua sắm, giải trí và du lịch
  • Dành 10% cho tự do tài chính như đầu tư hay quỹ hưu trí khi về già
  • Dành 5% cho từ thiện.

Quy tắc 50/30/20

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-7

Quy tắc vàng 50/30/20 mà nhất định mọi người không nên bỏ qua

Ngoài cách lập 6 chiếc hũ, bạn cũng có thể lập danh sách chi tiết với quy tắc 50/30/20. Trong đó:

  • Dành 50% cho các chi tiêu thiết yếu phục vụ thuê nhà, ăn uống hay điện nước
  • Dành 30% cho dịch vụ chi tiêu cá nhân như đi du lịch hay xem phim
  • Dành 20% còn lại cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm hay trả nợ.

Tuy nhiên phương án này chỉ là dự kiến tương đối, mọi người có thể thay đổi sao cho linh hoạt hơn với nhu cầu thực tế của bản thân.

Bước 4: Đặt ra các mục tiêu tài chính

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-8

Việc đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể vô cùng quan trọng

Việc đặt ra các mục tiêu tài chính cũng là bước quan trọng không thể thiếu khi lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả.

Việc đặt ra mục tiêu tài chính sẽ giúp mọi người có thêm động lực để kiếm tiền, quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất. 

Tuy nhiên, việc đặt ra các mục tiêu tài chính đôi khi cũng không dễ thực hiện. Và đôi khi chính chúng ta cũng cần phải có những sự thay đổi khi đặt ra kế hoạch, mục tiêu tài chính để phù hợp với hoàn cảnh của bản thân.

Xem Thêm: Các Cách Quản Lý Tiền Bạc Hiệu Quả Nhất Bạn Nên Áp Dụng Ngay

Bước 5: Lập kế hoạch tài chính cá nhân theo quy tắc SMART

 Các-bước-lập-kế-hoạch-tài-chính-cá-nhân-9

Đừng bỏ qua việc lập kế hoạch tài chính theo quy tắc Smart 

Lập kế hoạch tài chính Smart, bạn đã từng nghe đến bao giờ chưa? Đây là một trong những quy tắc lập kế hoạch được rất nhiều người đánh giá cao. Trong đó, bạn nên nhớ một vài vấn đề như:

 - Kế hoạch tài chính cần phải cụ thể và chi tiết. Bạn nên xác định rõ số tiền mà mình có cho từng khoản chi tiêu, tiết kiệm,...

 - Cần “đo lường” kế hoạch tài chính bằng cách thường xuyên theo dõi và kiểm tra các hoạt động chi tiêu mỗi ngày.

 - Xác định tính khả thi cho mỗi phương án. Trong đó, bạn cần đảm bảo các kế hoạch phải có thể thực hiện được.

Mặc dù có thể những kế hoạch này không dễ thực hiện nhưng phải đảm bảo tính khả thi, phù hợp với tài chính của bản thân. Có như vậy thì kế hoạch tài chính cá nhân mới có thể thực hiện được và hiệu quả. 

- Xem xét tính thực tế của kế hoạch tài chính. Bạn cần đảm bảo việc lập kế hoạch phải thực sự hữu ích và phục vụ cho mục đích bạn quan tâm. Đặc biệt, không nên lập kế hoạch cho những điều quá viển vông.

 - Xác định thời gian thực hiện. Đây là yếu tố rất quan trọng trong việc thiết lập kế hoạch tài chính.

Việc đặt ra thời gian chi tiết, rõ ràng và cụ thể sẽ giúp mọi người lựa chọn được hướng đi đúng đắn, khoa học và có quyết tâm thực hiện mục tiêu.

Trên đây là một số thông tin về các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân mà mọi người đặc biệt không thể bỏ qua.

Bỏ túi những nguyên tắc và các bước lập kế hoạch tài chính này sẽ giúp mọi người dễ dàng quản lý ngân sách hiệu quả.

Xem Thêm: Ứng Dụng Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Miễn Phí Tốt Nhất Hiện Nay

Leave a Reply