Top-5-Ngân-Hàng-Cho-Vay-Tiêu-Dùng-Tín-Chấp-Trả-Góp-Tốt-Nhất-2020

Top 5 Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Trả Góp Tốt Nhất 2020

Bạn đang có nhu cầu tiêu dùng cá nhân nhưng chưa biết xoay xở ra sao? Bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền nhưng chưa đủ để mua món đồ mình mơ ước?

Bạn không muốn bỏ lỡ thời điểm ưu đãi hiện tại? Bạn muốn vay tiền nhưng không có tài sản thế chấp? Vay tiêu dùng tín chấp chính là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.

Vay tiêu dùng tín chấp là gì? Điều kiện để vay tín chấp ra sao? Phương thức trả nợ như thế nào? Những ngân hàng cho vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay là gì? Tất cả thông tin sẽ có ở bài viết dưới đây. Chúng ta cùng tìm hiểu nhé!

I. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Là Gì?

Thực chất khái niệm về loại hình vay vốn này lại khá đơn giản và dễ hiểu. Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, hạn mức và thời gian vay vốn dựa hoàn toàn vào năng lực trả nợ của người đi vay. Nói cách khác, vay tín chấp chính là dùng uy tín của bản thân mình để đi vay. 

Hiện nay, vay tiêu dùng không còn xa lạ với chúng ta. Trả góp cũng là một loại hình của vay tín chấp. Mục đích sử dụng khoản vay tiêu dùng phải hợp pháp. Đó có thể là tiền để mua ô tô, xe máy, đi du lịch,...

Hạn mức của các khoản vay tiêu dùng cũng tương đối đa dạng. Có thể là 10 triệu, 50 triệu, thậm chí lên đến 500 triệu. Thời hạn thanh toán khoản vay cũng tương đối linh hoạt, thường là từ 12 đến 60 tháng.

Vay tín chấp đang là hình thức cho vay được nhiều người sử dụng bởi không cần tài sản đảm bảo, điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh chóng, lãi suất cạnh tranh và rất nhiều ưu điểm khác nữa.

Xem Thêm: Top 5 Công Ty Cho Vay Tiền Online Nhanh Nhất Trong Ngày, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay

II. Làm Sao Để Được Vay Tiêu Dùng Tín Chấp?

Vay tiêu dùng tín chấp có rất nhiều lợi ích. Nhưng làm thế nào để bạn có thể tiếp cận hình thức vay tiền này?

Mỗi ngân hàng hay công ty tài chính đều có những điều kiện riêng để xét duyệt các khoản vay tiêu dùng. Tuy nhiên, vẫn có một số điều kiện cơ bản cần phải có như sau:

  • Người đi vay phải có thu nhập ổn định hàng tháng. Đây chính là điều kiện tiên quyết chứng tỏ khả năng trả nợ của bạn. Không có việc làm đồng nghĩa với việc không có khả năng trả nợ. Mức thu nhập càng cao tương đương với hạn mức vay càng lớn.
  • Lịch sử tín dụng tốt có nghĩa là không có nợ xấu. Các ngân hàng có thể trao đổi thông tin với nhau. Việc bạn nợ quá hạn ở một ngân hàng này chính là điểm đen với một ngân hàng khác.
  • Một số yêu cầu cơ bản khác như trong độ tuổi lao động, là cư dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú,...
  • Bạn có thể có nhiều khoản vay tiêu dùng ở các ngân hàng khác nhau. Nhưng ngân hàng là người có quyền quyết định cho bạn vay hay không dựa trên khả năng trả nợ của bạn.

Một khi đã đáp ứng được những yêu cầu cơ bản trên, bạn có khả năng vay tín dụng ở rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau. Chúng ta có thể kể đến những cái tên nổi tiếng như VPBank, Shinhanbank, FE Credit, Easy Credit, MCredit,...

Vay-Tiêu-Dùng-Tín-Chấp

III. Hình Thức Trả Nợ Vay Tín Chấp Tiêu Dùng

Hiện nay có hai loại lãi suất tín dụng tương đương với hai hình thức trả nợ vay tín chấp tiêu dùng. Đó chính là: lãi suất theo dư nợ gốc và lãi suất theo dư nợ giảm dần.

1. Lãi Suất Theo Dư Nợ Gốc

Lãi suất theo dư nợ gốc chính là lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian cho vay. Công thức tính lãi vay hàng tháng như sau:

Lãi hàng tháng= Số tiền ban đầu x Lãi Suất / (thời hạn vay)

Để bạn dễ hình dung, chúng ta sẽ cùng phân tích ví dụ dưới đây:

  • Bạn vay 60.000.000 trong thời hạn 12 tháng, với lãi suất 12%/năm.
  • Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng= 60.000.000/12= 5.000.000.
  • Lãi vay hàng tháng bạn phải trả = 60.000.000*12%/12=600.000.
  • Một tháng bạn phải trả cả gốc lẫn lãi là 5.000.000 + 600.000= 5.600.000
  • Sau 12 tháng, số tiền bạn phải trả là 5.600.000 x12 = 67.200.000

2. Lãi Suất Theo Dư Nợ Giảm Dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần chính là lãi vay được tính trên số tiền bạn còn nợ, sau khi đã trừ đi khoản vay gốc mà bạn đã trả hàng tháng. Lãi vay trong trường hợp này được tính như sau:

Lãi hàng tháng = (Số tiền ban đầu - số tiền đã trả các tháng trước đó) x lãi suất / (thời hạn vay)

Để bạn dễ hình dung, chúng ta sẽ cùng phân tích ví dụ dưới đây:

  • Bạn vay 60.000.000 trong thời hạn 12 tháng, với lãi suất 12%/năm.
  • Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng= 60.000.000/12= 5.000.000
  • Tiền lãi bạn phải trả cho tháng đầu tiên = 60.000.000*12%/12= 600.000
  • Số tiền cả gốc lẫn lãi bạn phải trả ở tháng đầu tiên = 5.000.000 + 600.000 = 5.600.000
  • Tiền lãi bạn phải trả cho tháng thứ hai = (60.000.000 - 5.000.000) x12%/12= 550.000
  • Số tiền cả gốc lẫn lãi bạn phải trả ở tháng thứ hai = 5.000.000 + 550.000 = 5.550.000

Để tìm ra hình thức trả nợ vay tín dụng phù hợp với bản thân mình, bạn nên tham khảo thông tin cũng như tư vấn của nhiều ngân hàng và đơn vị tài chính khác nhau. Càng đa dạng về thông tin, bạn càng có khả năng lựa chọn khoản vay tốt nhất cho mình.

Nếu bạn chưa biết lựa chọn ngân hàng nào để thực hiện khoản vay tiêu dùng, tôi có một số gợi ý dành cho bạn dưới đây. Đừng bỏ lỡ nhé!

Xem Thêm: Top 3 Công Ty Cho Vay Thế Chấp Uy Tín, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay

III. Top 5 Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Trả Góp Tốt Nhất 2020

1. Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Ngân Hàng VPBank

vpbank

a. Giới Thiệu Về Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, viết tắt là VPBank, là một trong những ngân hàng TMCP được thành lập sớm nhất tại Việt Nam.

Trong chặng đường phát triển hơn 20 năm của mình, VPBank đã đem đến nhiều gói tín dụng hấp dẫn cho cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.

Nắm bắt được tâm lý người dùng và xu thế tài chính hiện nay, VPBank đã cho ra đời gói vay tín chấp Online.

Khi sử dụng gói dịch vụ này, bạn không cần phải đến các điểm giao dịch mà chỉ cần ở nhà, upload hồ sơ cần thiết lên trang web của ngân hàng và chờ tiền được giải ngân về tài khoản.

Lãi suất vay tín chấp VPBank dao động từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau với thời hạn vay từ 12-60 tháng.

Lãi suất được áp dụng tại đây là tính trên dư nợ giảm dần của khoản vay ban đầu. Hạn mức vay tiêu dùng tại VPBank cũng tương đối cao, dao động từ 10-500 triệu đồng.

Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi tin nhắn báo số tiền gốc, lãi và ngày thanh toán đến điện thoại của bạn. Điều này giúp bạn chủ động trong quá trình thanh toán khoản vay, tránh trường hợp nợ xấu.

Để tìm hiểu thêm về gói vay tín chấp tại VPBank, bạn có thể truy cập trang web www.vayonline.vpbank.com.vn. Mọi thắc mắc của bạn sẽ được nhân viên tư vấn giải đáp ngay lập tức.

b. Ưu Điểm Nổi Bật Của Vay Tín Chấp Tại VPBank

  • Thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.
  • Lãi suất cạnh tranh.
  • Thanh toán khoản vay dựa trên dư nợ giảm dần, giúp bạn chủ động trong mọi tình huống.
  • Hạn mức vay tương đối cao, tối đa lên đến 10 tháng lương (nhưng không quá 500 triệu đồng?
  • Thời gian cho vay linh hoạt, dao động từ 12-60 tháng.
  • Không cần tài sản đảm bảo.
  • Nhân viên tư vấn hỗ trợ nhiệt tình.

c. Điều Kiện Cho Vay Tín Chấp Tại VPBank

Dưới đây là những điều kiện cơ bản bạn cần đáp ứng khi tiến hành vay tín chấp tại VPBank:

  • Là công dân Việt Nam.
  • Có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động của VPBank.
  • Đối với khách hàng dưới 25 tuổi, VPBank yêu cầu thời gian công tác chính thức tối thiểu là 03 tháng tại đơn vị hiện tại và có trên 01 năm kinh nghiệm với vị trí tương đương.
  • Đối với khách hàng trên 25 tuổi, VPBank yêu cầu thời gian công tác tại vị trí hiện tại tối thiểu là 3 tháng.
  • Thu nhập bình quân sau thuế của người muốn vay tín chấp tại ngân hàng VPBank phải đạt tối thiểu là 4,5 triệu/tháng.
  • Độ tuổi vay tín chấp áp dụng cho nữ là từ 22-55 tuổi, đối với nam là 22-60 tuổi.

Xem Thêm: Vay Tiền Bằng Hộ Khẩu Uy Tín, Siêu Tốc, Lãi Suất Tốt Nhất Hiện Nay

2. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Ngân Hàng Shinhanbank

 shinhan-bank

a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng Shinhanbank

Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam, hay còn gọi là Shinhan Finance, là công ty trực thuộc Tổng công ty Shinhancard với 100% vốn đầu tư nước ngoài.

Sự kết hợp vững chắc giữa nền tảng công nghệ và các sản phẩm tài chính vượt trội, Shinhan Finance đã đem đến cho khách hàng những gói vay tiêu dùng vô cùng ưu đãi. 

Lãi suất vay tín chấp tại Shinhanbank cũng được tính trên dư nợ giảm dần, dao động từ 18-38% một năm. Hạn mức vay tương đối cao, có thể lên đến 12 lần tháng lương của bạn. Thời hạn cho vay từ 12 - 48 tháng.

So với các ngân hàng khác, yêu cầu về thu nhập bình quân của Shinhanbank tương đối thấp, chỉ ở mức 4 triệu đồng/tháng. Do vậy, có rất nhiều khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn vay linh hoạt này.

Để tìm hiểu thêm về các gói vay tín chấp tại Shinhanbank, bạn có thể truy cập trang web tại đây

b. Ưu Điểm Khi Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại Shinhanbank

  • Lãi suất ưu đãi.
  • Có thể vay gấp 12 lần tháng lương, lên đến 300 triệu đồng.
  • Thời gian cho vay linh hoạt.
  • Thủ tục đơn giản nhanh chóng.
  • Đăng ký vay vốn Online, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.
  • Xét duyệt hồ sơ vay vốn ngay trong ngày.
  • Không cần tài sản thế chấp hay bảo lãnh của công ty.
  • Dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo.

c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Tại Shinhanbank

Để được vay tín chấp tại Shinhanbank, bạn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:

  • Là công dân Việt Nam.
  • Sống tại TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Hưng Yên, Đà Nẵng, Bình Dương, Hải Dương, Bắc Ninh và một số huyện Đồng Nai, Long An, Bà Rịa - Vũng Tàu, Quảng Nam, Vĩnh Phúc, Khánh Hòa, Quảng Ngãi, Cần Thơ, Vĩnh Long, Hậu Giang, Bình Định, Thái Nguyên, Bắc Giang, Thanh Hóa, Nam Định, Hà Nam, Thái Bình, Phú Thọ và Huế.
  • Thu nhập sau thuế tối thiểu là 4 triệu đồng/tháng.
  • Đối với khách hàng đi làm hưởng lương, độ tuổi cho phép đối với nữ là 21-55 tuổi, đối với nam là 21-58 tuổi.
  • Đối với khách hàng tự kinh doanh, độ tuổi cho phép là 21-65 tuổi.

3. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp FE Credit

 fe-credit

a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tại FE Credit

FE Credit có tên đầy đủ là Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, thuộc sở hữu của ngân hàng VPBank. Các sản phẩm của FE Credit đều tập trung vào cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất linh hoạt.

Được thành lập vào năm 2010, với hơn 10 năm kinh nghiệm, FE Credit trở thành một trong những công ty tài chính lớn nhất Việt Nam hiện nay.

FE Credit cung cấp cho khách hàng các gói vay tín chấp ưu đãi bao gồm: vay tiền mặt, vay mua trả góp xe máy, vay mua điện thoại với yêu cầu đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.

Lãi suất vay tiêu dùng tại FE Credit chỉ dao động ở mức 21%/ năm. Thậm chí lãi suất chỉ là 0% đối với sản phẩm vay mua điện thoại - điện máy. Đây quả thực là cứu cánh cho nhiều người có thu nhập không cao.

Khi đáp ứng được các điều kiện của FE Credit, bạn có thể vay đến 70 triệu đồng với thời hạn cho vay lên đến 36 tháng. Điều này giúp giảm bớt áp lực trả nợ lên khách hàng.

Bạn có thể truy cập tại đây để biết thêm các thông tin chi tiết cũng như nhận được sự hỗ trợ tối đa từ phía công ty tài chính này.

b. Ưu Điểm Khi Vay Tiêu Dùng Tại FE Credit

  • Lãi suất cực kỳ thấp.
  • Yêu cầu về mức thu nhập trung bình tháng không cao, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
  • Hồ sơ đề nghị vay vốn đơn giản.
  • Đăng ký vay vốn online, không cần mất thời gian chờ đợi ngoài quầy giao dịch.
  • Các sản phẩm vay tiêu dùng vô cùng đa dạng.
  • Không phụ thuộc vào hộ khẩu thường trú.
  • Không cần thế chấp.

c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại FE Credit

Các điều kiện để được vay tín chấp tại FE Credit tương đối đơn giản như sau:

  • Là công dân Việt Nam.
  • Có độ tuổi từ 20-60 tuổi.
  • Sinh sống tại Hà Nội và các tỉnh thành có hỗ trợ.
  • Có thu nhập trung bình từ 3 triệu/ tháng trở lên.
  • Có thời gian công tác từ 3 tháng trở lên.

Xem Thêm: Vay Theo Sim Đến 70 Triệu, Nhanh Chóng, Lãi Suất Thấp

4. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại Easy Credit

 easy-credit

a. Giới Thiệu

Năm 2018, Công ty Tài Chính Cổ Phần Điện Lực (EVN Finance) đã cho ra đời thương hiệu Easy Credit, chuyên cung cấp các gói tín dụng tiêu dùng, đặc biệt là các khoản vay tiền mặt nhằm phục vụ nhu cầu cá nhân.

Hạn mức vay tín chấp ở Easy Credit dao động từ 10-90 triệu trong khoảng thời gian từ 6 tháng đến 60 tháng.

Lãi suất vay tiêu dùng phụ thuộc vào thu nhập và khả năng chi trả của từng người nên không hề có mức chung giữa các hợp đồng khác nhau.

Bạn có thể truy cập trang web www.easycredit.vn để biết thêm các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục hồ sơ cho vay và các hình thức thanh toán khoản vay.

b. Ưu Điểm Khi Vay Tín Chấp Qua Easy Credit

  • Duyệt vay ngay trong ngày.
  • Thủ tục đơn giản,
  • Lãi suất ưu đãi.
  • Không cần tài sản thế chấp.
  • Thời gian cho vay linh hoạt.
  • Nhân viên tư vấn nhiệt tình, chu đáo.
  • Đăng ký vay online, không cần mất thời gian chờ đợi ở quầy giao dịch.
  • Điều kiện vay đơn giản.

c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Easy Credit

  • Là công dân Việt Nam.
  • Độ tuổi từ 20 - 60 tuổi.
  • Thu nhập trung bình một tháng từ 4.5 triệu đồng trở lên.

Xem Thêm: Vay Cầm Đồ Uy Tín, Nhanh Chóng, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất 2020

5. Vay Tín Chấp Tiêu Dùng MCredit

mcredit

a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tiêu Dùng MCredit

Mcredit là tên viết tắt của Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, trực thuộc ngân hàng Shinsei Bank Nhật Bản.

Các gói vay tín chấp tiêu dùng có tại MCredit không chỉ ưu đãi về mặt lãi suất mà còn rất linh động về hình thức thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay đúng lúc.

Hiện tại, Mcredit cung cấp 3 gói sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng như sau: vay tiền mặt, vay mua xe máy - xe điện, vay mua điện thoại - điện máy.

Gói vay tiền mặt của Mcredit cho phép khách hàng có thể tiếp cận khoản vay từ 10 đến 70 triệu đồng trong thời gian từ 6 đến 36 tháng.

Lãi suất áp dụng trong trường hợp này là lãi suất tính theo dư nợ giảm dần và cố định trong suốt thời gian vay.

Gói vay mua xe máy, xe điện cho phép khách hàng vay từ 5 đến 100 triệu đồng trong khoảng thời gian từ 6 đến 36 tháng. Lãi suất của khoản vay này chỉ từ 1.39% tính trên dư nợ ban đầu.

Đối với vay mua xe máy, xe điện, bạn chỉ cần trả trước 10% là có thể sở hữu món đồ mình mơ ước trong thời gian ngắn.

Đối với gói vay mua điện thoại, điện máy, bạn được vay tối thiểu là 2 triệu và tối đa là 100 triệu đồng trong khoảng thời gian từ 6 đến 36 tháng, tùy thuộc vào khả năng chi trả của bạn.

Lãi suất cho vay mua điện thoại chỉ từ 1.46% tính trên dư nợ ban đầu. Tương tự như mua xe máy, bạn cũng phải trả trước 10% giá trị sản phẩm.

Bạn có thể truy cập trang web www.mcredit.com.vn để biết thêm chi tiết.

b. Ưu Điểm Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Qua MCredit

  • Hạn mức cho vay cao.
  • Lãi suất cạnh tranh.
  • Duyệt hồ sơ ngay trong ngày.
  • Phương thức thanh toán khoản vay vô cùng linh hoạt.
  • Thủ tục đơn giản.
  • Tư vấn và làm thủ tục miễn phí.
  • Hỗ trợ tận nơi khi khách hàng yêu cầu.
  • Không cần tài sản thế chấp.

c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Mcredit

Các điều kiện cho vay tín chấp tiêu dùng tại MCredit tương đối đơn giản. Bạn chỉ cần là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 -60 tuổi và thỏa mãn một trong những điều kiện sau là có thể được Mcredit chấp nhận khoản vay tiêu dùng rồi:

  • Có thu nhập trung bình từ 3 triệu VNĐ/tháng trở lên;
  • Có hóa đơn tiền điện đứng tên chính chủ hoặc đứng tên vợ/chồng, bố/mẹ, con cái của khách hàng;
  • Đứng tên bên mua trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 01 năm;
  • Có nguồn thu từ hoạt động kinh doanh từ 3 tháng trở lên;
  • Có tài khoản thanh toán ở ngân hàng hoạt động từ 06 tháng trở lên;
  • Có thẻ bảo hiểm y tế
  • Nhận lương qua tài khoản ngân hàng MB
  • Đã/đang có một khoản vay khác tại Mcredit.

Vay tiêu dùng tín chấp đang ngày càng được ưa chuộng. Vì thế, các ngân hàng và các công ty tài chính càng ngày càng có nhiều gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh.

Là khách hàng, bạn có quyền lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất với mình. Hy vọng những thông tin trên hữu ích đối với bạn!

Leave a Reply