Bạn đang có nhu cầu tiêu dùng cá nhân nhưng chưa biết xoay xở ra sao? Bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền nhưng chưa đủ để mua món đồ mình mơ ước?
Bạn không muốn bỏ lỡ thời điểm ưu đãi hiện tại? Bạn muốn vay tiền nhưng không có tài sản thế chấp? Vay tiêu dùng tín chấp chính là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.
Vay tiêu dùng tín chấp là gì? Điều kiện để vay tín chấp ra sao? Phương thức trả nợ như thế nào? Những ngân hàng cho vay tiêu dùng tốt nhất hiện nay là gì? Tất cả thông tin sẽ có ở bài viết dưới đây. Chúng ta cùng tìm hiểu nhé!
I. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Là Gì?
Thực chất khái niệm về loại hình vay vốn này lại khá đơn giản và dễ hiểu. Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp, hạn mức và thời gian vay vốn dựa hoàn toàn vào năng lực trả nợ của người đi vay. Nói cách khác, vay tín chấp chính là dùng uy tín của bản thân mình để đi vay.
Hiện nay, vay tiêu dùng không còn xa lạ với chúng ta. Trả góp cũng là một loại hình của vay tín chấp. Mục đích sử dụng khoản vay tiêu dùng phải hợp pháp. Đó có thể là tiền để mua ô tô, xe máy, đi du lịch,...
Hạn mức của các khoản vay tiêu dùng cũng tương đối đa dạng. Có thể là 10 triệu, 50 triệu, thậm chí lên đến 500 triệu. Thời hạn thanh toán khoản vay cũng tương đối linh hoạt, thường là từ 12 đến 60 tháng.
Vay tín chấp đang là hình thức cho vay được nhiều người sử dụng bởi không cần tài sản đảm bảo, điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh chóng, lãi suất cạnh tranh và rất nhiều ưu điểm khác nữa.
Xem Thêm: Top 5 Công Ty Cho Vay Tiền Online Nhanh Nhất Trong Ngày, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay
II. Làm Sao Để Được Vay Tiêu Dùng Tín Chấp?
Vay tiêu dùng tín chấp có rất nhiều lợi ích. Nhưng làm thế nào để bạn có thể tiếp cận hình thức vay tiền này?
Mỗi ngân hàng hay công ty tài chính đều có những điều kiện riêng để xét duyệt các khoản vay tiêu dùng. Tuy nhiên, vẫn có một số điều kiện cơ bản cần phải có như sau:
- Người đi vay phải có thu nhập ổn định hàng tháng. Đây chính là điều kiện tiên quyết chứng tỏ khả năng trả nợ của bạn. Không có việc làm đồng nghĩa với việc không có khả năng trả nợ. Mức thu nhập càng cao tương đương với hạn mức vay càng lớn.
- Lịch sử tín dụng tốt có nghĩa là không có nợ xấu. Các ngân hàng có thể trao đổi thông tin với nhau. Việc bạn nợ quá hạn ở một ngân hàng này chính là điểm đen với một ngân hàng khác.
- Một số yêu cầu cơ bản khác như trong độ tuổi lao động, là cư dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú,...
- Bạn có thể có nhiều khoản vay tiêu dùng ở các ngân hàng khác nhau. Nhưng ngân hàng là người có quyền quyết định cho bạn vay hay không dựa trên khả năng trả nợ của bạn.
Một khi đã đáp ứng được những yêu cầu cơ bản trên, bạn có khả năng vay tín dụng ở rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính khác nhau. Chúng ta có thể kể đến những cái tên nổi tiếng như VPBank, Shinhanbank, FE Credit, Easy Credit, MCredit,...
III. Hình Thức Trả Nợ Vay Tín Chấp Tiêu Dùng
Hiện nay có hai loại lãi suất tín dụng tương đương với hai hình thức trả nợ vay tín chấp tiêu dùng. Đó chính là: lãi suất theo dư nợ gốc và lãi suất theo dư nợ giảm dần.
1. Lãi Suất Theo Dư Nợ Gốc
Lãi suất theo dư nợ gốc chính là lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian cho vay. Công thức tính lãi vay hàng tháng như sau:
Lãi hàng tháng= Số tiền ban đầu x Lãi Suất / (thời hạn vay)
Để bạn dễ hình dung, chúng ta sẽ cùng phân tích ví dụ dưới đây:
- Bạn vay 60.000.000 trong thời hạn 12 tháng, với lãi suất 12%/năm.
- Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng= 60.000.000/12= 5.000.000.
- Lãi vay hàng tháng bạn phải trả = 60.000.000*12%/12=600.000.
- Một tháng bạn phải trả cả gốc lẫn lãi là 5.000.000 + 600.000= 5.600.000
- Sau 12 tháng, số tiền bạn phải trả là 5.600.000 x12 = 67.200.000
2. Lãi Suất Theo Dư Nợ Giảm Dần
Lãi suất theo dư nợ giảm dần chính là lãi vay được tính trên số tiền bạn còn nợ, sau khi đã trừ đi khoản vay gốc mà bạn đã trả hàng tháng. Lãi vay trong trường hợp này được tính như sau:
Lãi hàng tháng = (Số tiền ban đầu - số tiền đã trả các tháng trước đó) x lãi suất / (thời hạn vay)
Để bạn dễ hình dung, chúng ta sẽ cùng phân tích ví dụ dưới đây:
- Bạn vay 60.000.000 trong thời hạn 12 tháng, với lãi suất 12%/năm.
- Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng= 60.000.000/12= 5.000.000
- Tiền lãi bạn phải trả cho tháng đầu tiên = 60.000.000*12%/12= 600.000
- Số tiền cả gốc lẫn lãi bạn phải trả ở tháng đầu tiên = 5.000.000 + 600.000 = 5.600.000
- Tiền lãi bạn phải trả cho tháng thứ hai = (60.000.000 - 5.000.000) x12%/12= 550.000
- Số tiền cả gốc lẫn lãi bạn phải trả ở tháng thứ hai = 5.000.000 + 550.000 = 5.550.000
Để tìm ra hình thức trả nợ vay tín dụng phù hợp với bản thân mình, bạn nên tham khảo thông tin cũng như tư vấn của nhiều ngân hàng và đơn vị tài chính khác nhau. Càng đa dạng về thông tin, bạn càng có khả năng lựa chọn khoản vay tốt nhất cho mình.
Nếu bạn chưa biết lựa chọn ngân hàng nào để thực hiện khoản vay tiêu dùng, tôi có một số gợi ý dành cho bạn dưới đây. Đừng bỏ lỡ nhé!
Xem Thêm: Top 3 Công Ty Cho Vay Thế Chấp Uy Tín, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay
III. Top 5 Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Trả Góp Tốt Nhất 2020
1. Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Ngân Hàng VPBank
a. Giới Thiệu Về Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, viết tắt là VPBank, là một trong những ngân hàng TMCP được thành lập sớm nhất tại Việt Nam.
Trong chặng đường phát triển hơn 20 năm của mình, VPBank đã đem đến nhiều gói tín dụng hấp dẫn cho cả khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.
Nắm bắt được tâm lý người dùng và xu thế tài chính hiện nay, VPBank đã cho ra đời gói vay tín chấp Online.
Khi sử dụng gói dịch vụ này, bạn không cần phải đến các điểm giao dịch mà chỉ cần ở nhà, upload hồ sơ cần thiết lên trang web của ngân hàng và chờ tiền được giải ngân về tài khoản.
Lãi suất vay tín chấp VPBank dao động từ 16% đến 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau với thời hạn vay từ 12-60 tháng.
Lãi suất được áp dụng tại đây là tính trên dư nợ giảm dần của khoản vay ban đầu. Hạn mức vay tiêu dùng tại VPBank cũng tương đối cao, dao động từ 10-500 triệu đồng.
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi tin nhắn báo số tiền gốc, lãi và ngày thanh toán đến điện thoại của bạn. Điều này giúp bạn chủ động trong quá trình thanh toán khoản vay, tránh trường hợp nợ xấu.
Để tìm hiểu thêm về gói vay tín chấp tại VPBank, bạn có thể truy cập trang web www.vayonline.vpbank.com.vn. Mọi thắc mắc của bạn sẽ được nhân viên tư vấn giải đáp ngay lập tức.
b. Ưu Điểm Nổi Bật Của Vay Tín Chấp Tại VPBank
c. Điều Kiện Cho Vay Tín Chấp Tại VPBank
Dưới đây là những điều kiện cơ bản bạn cần đáp ứng khi tiến hành vay tín chấp tại VPBank:
Xem Thêm: Vay Tiền Bằng Hộ Khẩu Uy Tín, Siêu Tốc, Lãi Suất Tốt Nhất Hiện Nay
2. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Ngân Hàng Shinhanbank
a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng Shinhanbank
Công ty Tài chính Shinhan Việt Nam, hay còn gọi là Shinhan Finance, là công ty trực thuộc Tổng công ty Shinhancard với 100% vốn đầu tư nước ngoài.
Sự kết hợp vững chắc giữa nền tảng công nghệ và các sản phẩm tài chính vượt trội, Shinhan Finance đã đem đến cho khách hàng những gói vay tiêu dùng vô cùng ưu đãi.
Lãi suất vay tín chấp tại Shinhanbank cũng được tính trên dư nợ giảm dần, dao động từ 18-38% một năm. Hạn mức vay tương đối cao, có thể lên đến 12 lần tháng lương của bạn. Thời hạn cho vay từ 12 - 48 tháng.
So với các ngân hàng khác, yêu cầu về thu nhập bình quân của Shinhanbank tương đối thấp, chỉ ở mức 4 triệu đồng/tháng. Do vậy, có rất nhiều khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn vay linh hoạt này.
Để tìm hiểu thêm về các gói vay tín chấp tại Shinhanbank, bạn có thể truy cập trang web tại đây
b. Ưu Điểm Khi Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại Shinhanbank
c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Tại Shinhanbank
Để được vay tín chấp tại Shinhanbank, bạn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:
Xem Thêm: Vay Tín Chấp Theo Lương 10-200 Triệu, Uy Tín, Dễ Dàng, Lãi Suất Thấp
3. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp FE Credit
a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tại FE Credit
FE Credit có tên đầy đủ là Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, thuộc sở hữu của ngân hàng VPBank. Các sản phẩm của FE Credit đều tập trung vào cho vay tín chấp cá nhân với lãi suất linh hoạt.
Được thành lập vào năm 2010, với hơn 10 năm kinh nghiệm, FE Credit trở thành một trong những công ty tài chính lớn nhất Việt Nam hiện nay.
FE Credit cung cấp cho khách hàng các gói vay tín chấp ưu đãi bao gồm: vay tiền mặt, vay mua trả góp xe máy, vay mua điện thoại với yêu cầu đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Lãi suất vay tiêu dùng tại FE Credit chỉ dao động ở mức 21%/ năm. Thậm chí lãi suất chỉ là 0% đối với sản phẩm vay mua điện thoại - điện máy. Đây quả thực là cứu cánh cho nhiều người có thu nhập không cao.
Khi đáp ứng được các điều kiện của FE Credit, bạn có thể vay đến 70 triệu đồng với thời hạn cho vay lên đến 36 tháng. Điều này giúp giảm bớt áp lực trả nợ lên khách hàng.
Bạn có thể truy cập tại đây để biết thêm các thông tin chi tiết cũng như nhận được sự hỗ trợ tối đa từ phía công ty tài chính này.
b. Ưu Điểm Khi Vay Tiêu Dùng Tại FE Credit
c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại FE Credit
Các điều kiện để được vay tín chấp tại FE Credit tương đối đơn giản như sau:
Xem Thêm: Vay Theo Sim Đến 70 Triệu, Nhanh Chóng, Lãi Suất Thấp
4. Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Tại Easy Credit
a. Giới Thiệu
Năm 2018, Công ty Tài Chính Cổ Phần Điện Lực (EVN Finance) đã cho ra đời thương hiệu Easy Credit, chuyên cung cấp các gói tín dụng tiêu dùng, đặc biệt là các khoản vay tiền mặt nhằm phục vụ nhu cầu cá nhân.
Hạn mức vay tín chấp ở Easy Credit dao động từ 10-90 triệu trong khoảng thời gian từ 6 tháng đến 60 tháng.
Lãi suất vay tiêu dùng phụ thuộc vào thu nhập và khả năng chi trả của từng người nên không hề có mức chung giữa các hợp đồng khác nhau.
Bạn có thể truy cập trang web www.easycredit.vn để biết thêm các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục hồ sơ cho vay và các hình thức thanh toán khoản vay.
b. Ưu Điểm Khi Vay Tín Chấp Qua Easy Credit
c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Easy Credit
Xem Thêm: Vay Cầm Đồ Uy Tín, Nhanh Chóng, Lãi Suất Thấp Tốt Nhất 2020
5. Vay Tín Chấp Tiêu Dùng MCredit
a. Giới Thiệu Về Vay Tín Chấp Tiêu Dùng MCredit
Mcredit là tên viết tắt của Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, trực thuộc ngân hàng Shinsei Bank Nhật Bản.
Các gói vay tín chấp tiêu dùng có tại MCredit không chỉ ưu đãi về mặt lãi suất mà còn rất linh động về hình thức thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay đúng lúc.
Hiện tại, Mcredit cung cấp 3 gói sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng như sau: vay tiền mặt, vay mua xe máy - xe điện, vay mua điện thoại - điện máy.
Gói vay tiền mặt của Mcredit cho phép khách hàng có thể tiếp cận khoản vay từ 10 đến 70 triệu đồng trong thời gian từ 6 đến 36 tháng.
Lãi suất áp dụng trong trường hợp này là lãi suất tính theo dư nợ giảm dần và cố định trong suốt thời gian vay.
Gói vay mua xe máy, xe điện cho phép khách hàng vay từ 5 đến 100 triệu đồng trong khoảng thời gian từ 6 đến 36 tháng. Lãi suất của khoản vay này chỉ từ 1.39% tính trên dư nợ ban đầu.
Đối với vay mua xe máy, xe điện, bạn chỉ cần trả trước 10% là có thể sở hữu món đồ mình mơ ước trong thời gian ngắn.
Đối với gói vay mua điện thoại, điện máy, bạn được vay tối thiểu là 2 triệu và tối đa là 100 triệu đồng trong khoảng thời gian từ 6 đến 36 tháng, tùy thuộc vào khả năng chi trả của bạn.
Lãi suất cho vay mua điện thoại chỉ từ 1.46% tính trên dư nợ ban đầu. Tương tự như mua xe máy, bạn cũng phải trả trước 10% giá trị sản phẩm.
Bạn có thể truy cập trang web www.mcredit.com.vn để biết thêm chi tiết.
b. Ưu Điểm Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Qua MCredit
c. Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Mcredit
Các điều kiện cho vay tín chấp tiêu dùng tại MCredit tương đối đơn giản. Bạn chỉ cần là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 -60 tuổi và thỏa mãn một trong những điều kiện sau là có thể được Mcredit chấp nhận khoản vay tiêu dùng rồi:
Vay tiêu dùng tín chấp đang ngày càng được ưa chuộng. Vì thế, các ngân hàng và các công ty tài chính càng ngày càng có nhiều gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh.
Là khách hàng, bạn có quyền lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp nhất với mình. Hy vọng những thông tin trên hữu ích đối với bạn!
